为深切贯彻党的二十届三中全会和中央金融职责会议精神，作念好待业金融大著述，近日，中国东谈主民银行、金融监管总局、国度发展更始委、民政部、财政部、东谈主力资源社会保障部、国度卫生健康委、中国证监会、国度医保局等九部门相接印发《对于金融维持中国式养老行状 办事银发经济高质地发展的指导见识》(以下简称《见识》)。

《见识》以习近平新期间中国特色社会主义念念想为指导，宝石以东谈主民为中心的发展念念想，紧紧把合手健整体系、增进福祉的总要求，界定待业金融内涵和外延，明确2028年和2035年待业金融发展的阶段性宗旨，从维持不同东谈主群待业金融需求、拓宽银发经济融资渠谈、健全金融保障体系、夯实金融办事基础、构建长效机制等五方面淡薄16项重心举措。

《见识》指出，要聚焦不同老龄群体提供各类化待业金融办事，维持备老群体作念好养老资金储备和钞票贪图，针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。完善金融维持银发经济的办事体系和料理机制，扩大银发经济筹画主体和产业集群发展的信贷投放，加大奏凯融资维持力度，拓展多元化资金起头渠谈。

《见识》强调，要淘气发展养老保障一、二、三支撑，进一步鞭策交易保障年金家具翻新，加强待业金融家具假想和投汉典理，晋升金融办事适老化水平，加强老年东谈主金融常识宣传讲解和浮滥职权保护，加大对涉老罪人金融行为的防范打击力度。完善轨制保障，加强部门和洽与信息分享，强化货币政策、保障监管、融资配套、税收优惠等方面政策维持，强化统计监测和终端评估。

下一步，中国东谈主民银即将会同相关部门加速建立待业金融职责落实机制，紧紧围绕《见识》要求，全力作念好待业金融大著述，助力中国式养老行状，办事银发经济高质地发展。

附件：

中国东谈主民银行 金融监管总局 国度发展更始委 民政部 财政部 东谈主力资源社会保障部 国度卫生健康委

中国证监会 国度医保局对于金融维持中国式养老行状 办事银发经济高质地发展的指导见识

鞭策中国式养老行状、发展银发经济，事关国度发展全局和亿万东谈主民福祉。待业金融是详尽应用信贷、保障、债券、股权、承诺等金融器具，快乐社会成员的各类化养老需求，办事银发经济发展的一系列金融行为总数，包括待业金料理、银发经济融资与风险料理、待业金融家具和办事及老年群体金融职权保障等。发展待业金融是促进中国特色金融和养老行状高质地发展良性轮回的重要效劳点。为深切贯彻党中央、国务院对于积极轻佻东谈主口老龄化策略部署，落实《国务院办公厅对于发展银发经济增进老年东谈主福祉的见识》(国办发〔2024〕1号)，加速建立完善待业金融体系，全力作念好待业金融大著述，现淡薄如下见识。

一、总体要乞降宗旨任务

以习近平新期间中国特色社会主义念念想为指导，深切贯彻党的二十大和二十届二中、三中及中央金融职责会议精神，宝石以东谈主民为中心的发展念念想，紧紧把合手健整体系、增进福祉的总要求，不绝加大待业金融资源参加，精确鞭策中国式养老行状，办事银发经济高质地发展，灵验助力积极轻佻东谈主口老龄化国度策略现实。

——宝石分类施策。对于不同庚级阶段、不同老年东谈主群，丰富翻新针对性金融家具，提供精确高效的待业金融办事。

——宝石阛阓化、法治化。罢免风险可控、交易可不绝原则，快乐养老畛域合理融资需求，促进收场永久肃穆筹画。

——宝石宗旨导向。构建多档次、多元化待业金融体系，握住晋升办事才智和水平，促进中国特色金融和养老行状高质地发展的良性轮回。

到2028年，待业金融体系基本建立，待业金融家具和业态徐徐丰富，待业金融意志大批造成，待业金融供供水平灵验晋升，东谈主民福祉得到灵验增进。到2035年，各类待业金融政策终端充分自大，待业金融家具和办事愈加精确高效、养老资金投汉典理愈加老到肃穆，基本收场中国特色金融和养老行状高质地发展的良性轮回。

二、精确匹配金融家具和办事，快乐不同阶段、不同东谈主群待业金融需求

(一)聚焦不同老龄群体提供各类化待业金融办事。饱读吹金融机构翻新金融家具，为不同阶段、不同特征老龄群体提供全方向金融办事。对于可竣工自理老年群体，加大康养、文化、旅游、体育、文娱等方面的金融供得力度，五月天色情成人电影翻新老年旅游保障、有时健康保障等稳当老年行为需求的保障家具，维持更好社会参与。对于半自理老年群体，加强金融家具研发与健康、养老照护等办事衔尾，维持发展居家社区养老办事，优化待业金融业务办理要道，维持更随意活命。对于失能失智老年群体，照章依规加大养老机构、康复病院、医养归拢机构、照管院、平安疗护机构等金融维持力度，饱读吹围绕托养照护极度需要假想信赖家具，翻新优化保障理赔要求和表情，维持更有尊容活命。

(二)维持备老群体作念好养老资金储备和钞票贪图。增强年青群体备老意志，积极训诫社会公众待业金融理念，切实提高待业金融的判辨度和参与度。加速训诫投资参谋人团队，提供待业金融商榷和贪图办事，归拢个东谈主财务近况和预期养老水平测算养老资金需求并假想配置决议。针对中后生群体承诺民俗、浮滥不雅念和收入水平，面向驻守性、永久性养老需求，研发眩惑力强、兼具肃穆性和收益性的待业金融家具。加强特定养老储蓄、交易保障年金、养老承诺、养老宗旨基金等多元化金融家具翻新，快乐不同风险偏好东谈主群的个性化养老需求。

(三)针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。围绕纷乱农村东谈主群增多养老钞票储备、便利获得金融办事等需求，翻新假想痛快、过程随意、用度实惠的待业金融家具。归拢金融维持乡村振兴策略，通过优化银行卡助农取款办事、送金融办事进村等表情，为农村老年群体提供待业金查询、存取款等基础金融随意办事。加大金融资源歪斜力度，维持乡村旅居式养老办事等农村特色养老产业发展，推动农村养老办事设施开荒和收集布局，加速补皆农村养老办事短板。

三、加大待业金融供得力度，拓宽银发经济融资渠谈

(四)完善金融维持银发经济的办事体系和料理机制。饱读吹银行业金融机构建立待业金融行状部、特色分(支)行恭候业金融专营机构。维持银行业金融机构归拢自己职能定位，制定专项养老信贷政策，在资源配置、授信审批、里面资金转动订价、绩效捕快等方面予以歪斜，灵验引发分支机构和下层东谈主员动能，切实增多银发经济金融供给。

(五)扩大银发经济筹画主体和产业集群发展的信贷投放。饱读吹银行业金融机构深切分析养老办事发展趋势和银发经济筹画业态，翻新融资办事模式，加大对老年用品和办事供给、养老基础设施开荒和适老化更始、智能助老设备假想研发等信贷维持。饱读吹金融机构归拢自己定位和业务上风，主动对接各都市圈、城市群发展贪图，为银发经济产业园区企业提供融资融智办事。饱读吹金融机构维持有要求的地区试点训诫银发经济龙头企业。饱读吹金融机构开发得当各类筹画主体特色和发展需求的金融家具和办事，维持民营企业深度参与银发经济。在风险可控前提下，探索银发经济全产业链融资维持模式。维持银行业金融机构在照章合规、风险可控、不改变养老办事机构性质和用途的前提下，翻新以养老办事畛域筹画主体有偿取得的地盘使用权、产权了了的房产、养老设施等固定资产为典质，应收账款、常识产权等职权质押的信贷家具。

(六)加大银发经济奏凯融资维持力度。饱读吹和维持业务模式老到、筹画事迹自如、畛域较大、具有行业代表性的银发经济企业在主板上市。维持得当要求的银发经济中小企业在创业板、北京证券往复所、寰宇中小企业股份转让系统上市或挂牌融资。维持得当要求的已上市银发经济企业通过刊行股份等表情进行再融资和并购重组。用好区域性股权阛阓，为非上市银发经济企业非公开刊行、转让证券提供办事。维持相关筹画主体通过刊行公司信用类债券融资。积极施展中债信用增进公司等专科债券信用增进机构作用，为中小银发经济企业发债提供增信维持。在照章合规、风险可控的前提下，审慎有序探索银发经济畛域资产证券化，探索已证券化资产的复原计较。

(七)拓展多元化资金起头渠谈。研究创设养老专项金融债券、养老主题金融债券，召募资金主要用于养老相关畛域。饱读吹各类资金在照章合规前提下，积极科学配置银发经济畛域相关股权、股票、债券、指数基金等多种时势资产，饱读吹金融机构通过多种表情加大对银发经济融资维持与详尽化办事力度。维持保障公司在遵从职能定位、照章依规、风险可控、财务可不绝的前提下，科学布局、合理贪图，参与养老社区和养老办事机构开荒。招引社会老本投资养老相关产业。

四、健全金融保障体系，促进养老钞票储备和保值升值

(八)淘气发展养老保障一、二、三支撑。完善基本养老保障基金投资政策，招引各省份合理提高基本养老保障基金托付投资运作畛域。徐徐扩大基本养老保障基金投资运营相关办事机构范围，增多投汉典理东谈主类别和数目，将更多得当要求的待业金料理机构纳入基本养老保障基金投汉典理东谈主名单。推动企业年金提质扩面，饱读吹各类有要求、专门愿的企业建立企业年金。在寰宇全面现实个东谈主待业金轨制，徐徐丰富个东谈主待业金账户可投资品类，落实好相关税收政策。维持金融机构研发得当参加东谈主养老需求、具有永久限特征且具有一定收益率的个东谈主待业金专属家具，维持开办个东谈主待业金业务的交易银行开发专属个东谈主待业金储蓄家具。完善个东谈主待业金提前支取机制，保障参加东谈主极度需求。

(九)进一步鞭策交易保障年金家具翻新。维持保障公司施展养老风险保障和养老资金永久料理等上风，翻新推出具有投保随意、期限合理、保障甩掉、安全肃穆等特色的家具。饱读吹保障机构统筹保障家具与健康、养老办事，将老年东谈主驻守保健、健康料理、医疗巡诊、家庭病床、居家医疗、康复、照管等纳入保障范围，塌实鞭策东谈主寿保障与交易永久照管保障牵累蜕变业务试点，探索提供“医、护、康、养、居”一体化的待业金融详尽料理决议。积极发展交易健康保障，饱读吹开发得当老年东谈主健康风险保障需求的保障家具。按限定探索鞭策医疗保障信息平台与交易健康保障信息平台信息分享。更好施展交易保障在多档次永久照管保障体系中的作用。维持将家庭养老床位、居家养老上门办事纳入养老办事机构详尽牵累保障家具。饱读吹养老保障公司加大交易待业金家具翻新力度。饱读吹各地积极引入保障机制，为老年东谈主缴纳预收费提供风险保障。

(十)加强待业金融家具假想和投汉典理。翻新探索现款流自如、支取生动的待业金融家具。稳妥有序鞭策交易待业金融业务试点，扩大特定养老储蓄、养老承诺考点。甩掉提高养老承诺家具流动性，依托现存阛阓及金融基础设施，稳妥有序建立完善家具转让、质押往复登记等办事机制，快乐投资者流动性需求。饱读吹信赖公司通过开展定制化的家眷信赖、家庭办事信赖、保障金信赖等钞票料理办事信赖业务，更好办事住户养老贪图。维持有要求的资管机构探索缔造养老资管专职部门。饱读吹养老资管家具配置股权、股票、债券等资产，提高职权类资产配置比重，晋升事迹收益水平。维持待业金融家具投资与养老特征相匹配的永久优质资产，如国度紧要名堂或国有重心企业改制上市等。维持建立待业金融家具多重风险缓释机制，设施应用收益平滑基金，优化家具估值限定，裁汰养老资金配置风险。招引企业年金受托料理东谈主晋升资产配置才智，饱读吹各类待业金料理机构建立健全3年以上长周期捕快机制。

五、夯实金融办事基础，晋升老年东谈主便利度和安全感

直播勾引

(十一)晋升金融办事适老化水平。饱读吹银行业金融机构科学合理布局网点，增多老年住户密集社区的网点配置。加强物理网点适老化更始，合理配置老年援助设备，保留并完善东谈主工办事，建立老年客户办事专区、绿色办事通谈和爱心专座等设施。打造适老版手机银行APP，晋升线上办事适老化水平。进一步优化支付办事，快乐老年东谈主纸质存折、存单、现款等业务需求，提高待业金披发等现款办事办理效率，鞭策移动支付器具适老化更始。在照章合规、风险可控前提下，饱读吹简化、优化业务过程，晋升老年东谈主金融办事体验。

(十二)加强老年东谈主金融常识宣传讲解和浮滥职权保护。领受多种表情加大老年东谈主基础金融常识和防诳骗常识宣传普及力度，晋升老年东谈主基本金融修养，增强防范电信诳骗、罪人集资、假币侵蚀的意志和才智。进一步设施金融营销宣传行动，对有利夸大收益、对资管类家具承诺保本、隐形系结搭售等未履行真的汇报义务误导老年浮滥者等行动，加大处罚力度。常态化开展拒收现款详尽整治，照章对拒收现款行动进行处罚，不绝优化现款办事与现款支付环境。

(十三)加大对涉老罪人金融行为的防范打击力度。加强防范收集诈骗监控机制开荒，对老年东谈主大额转账汇款充分指示风险，详备问询客户汇款用途，严格甄别跟随东谈主员身份，指导客户按实在意愿办理，切实防范诳骗。进一步设施养老相关金融翻新，落实监管全袒护要求，强化渊博监督料理。管好养老畛域各类金融行为，着重以待业金融之名的伪翻新和罪人金融行为。强化对养老机构预收费监管，着重一般商事行动异化为罪人金融行为。加大风险排查力度，照章打击以养老工动作名的罪人集资行为，守好老年东谈主的“钱袋子”。

六、完善轨制保障，构建待业金融发展长效机制

(十四)强化组织带领。中国东谈主民银行、金融监管总局相接牵头相关部门建立待业金融职责落实机制，加强部门和洽与信息分享，依期退换、通报职责进展情况，研究料理问题，推动政策落地。中国东谈主民银行各省级分行、各金融监管局要会同相关部门加强省级职责筹议对接，鞭策政策落地落细。各金融机构要成立由单元追究同道为组长的待业金融办事职责小组，明确牵头部门、制定职责措施，统筹抓好待业金融各项政策落实。

(十五)强化政策维持。施展货币政策器具总量和结构双重功能，应用普惠养老专项再贷款招引金融机构扩大养老畛域信贷投放。健全与交易保障年金业务特色和风险管控要求相稳当的监管轨制体系，完善个东谈主待业金保障家具相关监管限定，探索优化对销售行动的监管政策，晋升个东谈主待业金不同类别家具监管政策的和洽性。饱读吹有要求的所在建立完善融资配套政策，维持金融机构扩大养老畛域信贷投放，并向中小养老机构歪斜。落实好待业金融相关税收优惠政策。

(十六)强化统计监测和终端评估。建立待业金融相关畛域统计轨制，各部门加强数据分享，全面准确反应金融维持情况，为科学决策夯实数据基础。饱读吹各地归拢本色，探索开展待业金融政策终端评估并加强终端应用，招引金融机构加大维持力度，促进待业金融业务加速发展。中国东谈主民银行各省级分行、各金融监管局要实时回来待业金融职责进展、存在问题，淡薄政策建议，依期提交职责讲明。

中国东谈主民银行

金融监管总局

国度发展更始委

民政部

财政部

东谈主力资源社会保障部

国度卫生健康委

中国证监会

国度医保局

2024年12月8日深爱五月